信得过班组

个别银行仍在高息揽储,年利率5%以上,是否安全呢?

文章出处:本站 │ 网站编辑:郭凭慧 │ 发表时间:2019-08-13

                                   

       说实话,自从有了点闲钱,从来没有像2019年这么让人“绝望”,一方面是CPI越走越高,说白就是水果等商品越来越贵,另一方面理财越来越难,风险高的诸如股市,依然是套人行情,风险低的像货币基金,收益率是越走越低,放10万块钱在里面,一天利息连7块钱都不到,差不多也就吃个早餐而已。

       而接下来这种情况恐怕还要继续,股市就不多说了,如今能赚钱的也只有科创板,不过没攒够50万元,无法参与,而且啥时候反手杀跌,也不是小散所能控制的!其他理财方面,由于美联储开始降息,咱们早晚也要跟,恐怕收益率还得走低一波。

       不过在这种情况下,两分钟金融发现,依然有一些小银行在高息揽储,而且年利率在5%以上,让人既觉得诱惑,又有点疑惑:这种所谓的存款是否安全呢?

       事实上,对于普通人理财来说,高息往往意味着牺牲流动性,说白了就是存长期的才能有高息!要知道,存款利率可是有基准利率约束的,而目前央行给出的最长期限的基准利率是3年,3年期的定存基准利率是2.75%,即便按最高上浮55%,也才4.2625%。

       也就是说,银行要将存款年利率升至5%以上,期限起码要超过3年!而两分钟金融粗略看了下一些年利率在5%以上的储蓄产品,虽然都是号称随存随取,但都是靠档计息,说实话,3年以内的靠档利率基本都低于4%,压根就没啥吸引力!

 

       比如一款最高年利率达到5.8%的储蓄产品,存满5年的话,可以拿5.8%的年利率,表面上看起来很高,但是它是这样靠档的:持有半年至1年,年利率1.69%;持有1年至2年,年利率1.95%;持有2年至3年,年利率2.73%;持有3年至5年,年利率是3.575%。

       而目前货币基金的年化利率大概在2.3%左右,但未来是不确定性的,说不定啥时候经济好转,市场缺钱,货币基金年化利率又回到4%,或者你本着存5年的心,但没几年就急需要钱,于是只能按较低的靠档利息提前取出,白白浪费了时间成本(通常只有本金足够大,年利率的差别才会显现出来)。

       当然,若说是否安全,50万元以内还是可以肯定的,毕竟只要是正规的银行存款,有受存款保险制度保护着,至于靠不靠谱呢?正如上面分析的,这就要仁者见仁智者见智了,只不过两分钟金融发现,似乎普通投资者对此并不热衷。

       一方面,虽然门槛不高,大多是50元或100元,但只有存入几万甚至更多,才能明显感觉年利率的差别带来的利息多寡;另一方面,虽然有存款保险制度保护,但由于没有银行破产的先例,对于如何赔付以及赔付的速度,很多人依然有所保留。对此,你又是怎么看的呢?